| Проблемный кредит или как бороться с банком |
|
Сегодняшняя реальность украинских граждан грустна и нестабильна. В особенности печально тем, у кого от хороших времён остался кредит, который стал проблемным, ведь уровень дохода заёмщика существенно снижен или, вообще, средств нет, а платёж по кредиту значительно вырос, да ещё и оброс попутно исполинскими пенями и штрафами. К этому следует добавить угрозы банка, моральный прессинг коллекторов, страх оказаться на улице и судебные разбирательства, на которых банковские юристы красивыми юридическими эпитетами добивают и так «убитого» должника. Картина ясна — сгущаем краски вопросом! Существует ли всё-таки законный способ борьбы с банком, пусть не «манна законодательная», а просто справедливое для нынешних времён и оптимальное для обеих сторон решение? Ответ заключён в нижеперечисленных законодательных актах и практических рекомендациях юриста по их применению, итак… Что следует почитать заёмщику, дабы повысить свою финансовую грамотность:
Имеются ли законные способы урегулирования конфликта с банком?Идти в банк и договариваться В ситуации, когда задолженность есть, но она не критична, всегда проще решить вопрос мирным путём. Какая схема действий?
Решать вопрос в суде Если договориться не получилось, банк настаивает на своих требованиях и дело передано в суд, то что ж ситуация не так страшна, как кажется! Есть два варианта борьбы с банком, если дело дошло до суда:
№1. Сам себе в суде юрист Перво-наперво, опять же нужно обратиться в банк за выпиской, отражающей реальную ситуацию движений средств по счёту. Дальше необходимо тщательно ознакомиться с материалами дела и вычленить конкретную информацию о сути и размере претензий банка. Так как совсем не платить, не получится однозначно, то цель ставится вполне определённая — уменьшить размеры требований банка! Вот на этом шаге и есть возможность умерить аппетиты кредитодателя на вполне законном основании. Алгоритм действий следующий, заёмщик, ссылаясь на ст. 233 Хозяйственного кодекса Украины, просит суд об уменьшении размера штрафных сумм, аргументируя это тем, что убытки, понесённые банком из-за несвоевременной оплаты кредита, намного меньше насчитанных санкций. Далее, следует блеснуть знаниями, почерпнутыми из ст. 18 ЗУ «О защите прав потребителей», которая признаёт несправедливость условий договора, если штрафные санкции по его выполнению выше 50% суммы долга. Суд, опираясь на аргументацию ответчика, примет справедливое решение об уменьшении суммы до разумных пределов, так как общеизвестно, что запросы банка всегда завышены и ставка идёт на «авось заплатит», ведь большинство случаев так и заканчивается по причине моральной подавленности должника и как следствие невозможности принимать здравые решения. Примечание: «Представленная информация — всего лишь один из способов решения конфликтного вопроса заёмщика и банка в суде, каждый конкретный случай нуждается в отдельном совете эксперта права». №2. Со специалистом в паре Помощь юриста в кредитном деле вещь незаменимая. Специалист знает «что, как и на основании чего» в силу специфики своей деятельности. Конкретные действия эксперта заключены в следующем, он:
Об исковой давности Вполне легальный способ не платить кредит предусмотрен законодательно. Речь идёт о сроке исковой давности. К требованиям о взыскании долгов заёмщиков перед банком применима общая исковая давность — 3 года, пеня и другие штрафы подпадают под сокращённую исковую давность — 1 год. Что это значит для должника? Это означает, что банк имеет право обратиться в суд за решением вопроса о принудительном взыскании с проблемного заёмщика неоплаченного тела кредита в течение 3 лет, а по поводу попутно начисленных штрафных санкций на протяжении 1 года. В случае пропуска этого срока обращение банка в суд будет нерезультативным, поскольку суд по этой причине откажет ему в рассмотрении дела. Так получается, что кредиты с пропущенным сроком давности могут быть не оплаченными? У этой ситуации тоже есть много подводных камней, поэтому прежде чем не платить кредит даже с истёкшим сроком исковой давности лучше посоветоваться с юристом и уточнить, не выльется ли такое отношение какой-то гадостью в будущем. Примечание: «Этот способ не панацея, поскольку банковские юристы тоже всегда начеку, но как вариант достоин рассмотрения». Нельзя не сказать об ипотеке Больные места украинского населения на сегодняшний день — это долги по ипотечным кредитам. Хвала Господу, государство приняло закон, временно запрещающий банкам принудительно взыскивать (отчуждать без согласия собственника) недвижимое жилое имущество, считающееся предметом залога и/или предметом ипотеки, если оно является обеспечением кредитного обязательства гражданина Украины как непосредственного заёмщика, так и поручителя, при условии, что эта жилплощадь используется как место постоянного проживания. Мораторий — это явление временное, но всё равно плюсы его неоспоримы. После окончания его действия, как сложится ситуация неизвестно, но на данном этапе каждому заёмщику важно знать, что его нежелание решать проблему конструктивным диалогом чревато для него последствиями. Например, неисполнение решения суда может обернуться уголовным наказанием в виде лишения свободы сроком до 3 лет, это, конечно, худший вариант, но всё же… Резюме Решая, как бороться с банком, каждому заёмщику в индивидуальном случае нужно в первую очередь знать, что только юридическая грамотность даёт положительный результат. Если времени и нервов на самостоятельную защиту не хватает, то единственно верным решением будет обращение к специалисту, который, как в нашем случае бесплатно проконсультирует в режиме онлайн или по телефону, а в случае необходимости возьмёт проблемы на свои плечи и доведёт дело до результата. |